Saxo Bank

Κριτική Saxo Bank (και η γνώμη μας)

• Τι είναι η Saxo Bank
• Προϊόντα
• Χρεώσεις και Προμήθειες
• Ασφάλεια
• Κατάθεση και Ανάληψη
• Επικοινωνία
• Δημιουργία Λογαριασμού
• Η γνώμη μας
• FAQ

Τι είναι η Saxo Bank

Η Saxo Bank είναι μία επενδυτική τράπεζα από τη Δανία η οποία σου δίνει πρόσβαση σε περισσότερα από 71.000 επενδυτικά οχήματα (μετοχές, ETFs, ομόλογα, παράγωγα κτλ) προερχόμενα από 50 χρηματιστήρια του πλανήτη με εξαιρετικά χαμηλές προμήθειες. Είτε είσαι μακροχρόνιος επενδυτής (buy & hold), είτε short term trader τα προϊόντα και η πλατφόρμα της Saxo Bank, δεν θα σε απογοητεύσουν.

Αποτελεί μια από τις πιο αυστηρά εποπτευόμενες και αξιόπιστες πλατφόρμες στον Ευρωπαϊκό χώρο και έχει στη πλάτη της περισσότερα από 30 χρόνια λειτουργίας. Κατέχει τραπεζική άδεια στη Δανία, ρυθμίζεται από επιτροπές κεφαλαιαγοράς σε περισσότερες από 15 χώρες, δημοσιεύει τα οικονομικά της στοιχεία ενώ έχει χαρακτηριστεί ως ίδρυμα συστημικής σημασίας (SIFI) για τη χώρα μέσα στο ’23. Τέλος, άξιο αναφοράς είναι πως οι χρηματικές καταθέσεις των πελατών της είναι εγγυημένες για ποσά έως €100.000 ενώ οι επενδύσεις έως €20.000.

Σήμερα εξυπηρετεί περισσότερους από 1.200.000 πελάτες παγκοσμίως ενώ διαχειρίζεται τα περιουσιακά (AUM) τους στοιχεία ύψους $105 δις.

Εάν αναζητάς μια πλατφόρμα η οποία να συνδυάζει την αξιοπιστία μιας επενδυτικής τράπεζας και το ύψος προμηθειών και χρεώσεων μιας online πλατφόρμας, τότε η Saxo Bank ίσως να είναι για εσένα.

Η ιστορία της:

Ξεκίνησε στη Κοπεγχάγη το 1992 με βασικό όραμα να καταστήσει τις χρηματοπιστωτικές αγορές πιο προσιτές σε ένα μεγαλύτερο κοινό. Το 1998 δημιούργησε μία από τις πρώτες διαδικτυακές πλατφόρμες επενδύσεων στον Ευρωπαϊκό χώρο δίνοντας πρόσβαση και ένα επαγγελματικό εργαλείο σε όσους ήθελαν να ασχοληθούν με τις παγκόσμιες αγορές. Κάνοντας την αρχή το 2006, άνοιξε γραφεία στο Λονδίνο και την Σιγκαπούρη και από εκεί και πέρα κατάφερε να επεκταθεί στις περισσότερες χώρες του πλανήτη. Το 2019 εξαγόρασε τον δημοφιλή broker BinckBank (από αυτόν ήρθαν και οι ιδρυτές της DEGIRO) απορροφώντας τους πελάτες του. Το 2023 χαρακτηρίστηκε ως χρηματοπιστωτικό ίδρυμα συστημικής σημασίας από την επιτροπή κεφαλαιαγοράς της Δανίας ενώ το χρεόγραφο της έλαβε επενδυτική βαθμίδα από την S&P.

Προϊόντα

Στη Saxo Bank θα βρεις ένα τεράστιο χαρτοφυλάκιο επενδυτικών προϊόντων ικανά να ικανοποιήσουν ακόμα και τον πιο απαιτητικό επενδυτή και trader. Καλύπτουν όλες τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων (asset classes) αλλά και τις περισσότερες παγκόσμιες αγορές.

Είσαι επενδυτής; Αγόρασε τα πραγματικά assets μετοχών, ETF και ομολόγων και δημιούργησε μακροχρόνια χαρτοφυλάκια τα οποία θα σε συντροφεύουν για τα βαθιά σου γεράματα. Εναλλακτικά, είσαι trader; Μπορείς να κάνεις αγοραπωλησίες των αντίστοιχων CFDs ώστε να καταφέρεις ακόμα χαμηλότερες προμήθειες συναλλαγών και υψηλή ταχύτητα εκτέλεσης.

Επίσης, η Saxo Bank σου επιτρέπει να κερδίζεις παθητικό επιτόκιο πάνω στα χρήματα που διατηρείς στην πλατφόρμα (για ποσά υψηλότερα των €10.000) αλλά και στις μετοχές σου μέσω του stock lending.

Χρεώσεις και Προμήθειες

Πριν κάποιο καιρό, η Saxo Bank ήταν από τις πιο ακριβές επενδυτικές πλατφόρμες εκεί έξω. Μέσα στο ’24, άλλαξε στρατηγική και μείωσε ραγδαία χρεώσεις σε κάθε επίπεδο.

Σταθερές χρεώσεις

Δεν υπάρχει οποιαδήποτε χρέωση δημιουργίας νέου λογαριασμού, αδράνειας, κατάθεσης ή ανάληψης χρημάτων.

Οι μόνες σταθερές χρεώσεις που θα συναντήσεις είναι:

1. θεματοφυλακής της τάξεως του 0.15% /έτος επί του χαρτοφυλακίου – η οποία γίνεται μηδενική εάν ενεργοποιήσεις το stock lending
2. μετατροπής συναλλάγματος της τάξεως του 0.25%

Προμήθειες συναλλαγών

Ο βασικός τρόπος που βγάζει χρήματα μια επενδυτική πλατφόρμα είναι μέσω προμηθειών που χρεώνει στους πελάτες της κάθε φορά που αυτοί πραγματοποιούν μία συναλλαγή. Τα trading fees της Saxo Bank κυμαίνονται σε χαμηλά επίπεδα και εξαρτώνται από το επίπεδο του λογαριασμού σου – Classic, Platinum & VIP.

Ορίστε ένα πινακάκι με τις χρεώσεις:

Παράδειγμα αγοράς μετοχών Αμερικής: Εάν θελήσεις να αγοράσεις Αμερικάνικες μετοχές αξίας $2.000 θα επιβαρυνθείς με προμήθεια της τάξεως των $1,6. Σε αυτό θα πρέπει να υπολογίσεις και το τέλος μετατροπής συναλλάγματος 0,25% όταν κάνεις τη αλλαγή από Ευρώ σε Δολάρια.

Παράδειγμα αγοράς ETF: Δεδομένου ότι τα ETFs διαπραγματεύονται σε διάφορα χρηματιστήρια σε συμφέρει να επιλέξεις αυτό με τις χαμηλότερες προμήθειες στο νόμισμα βάσης σου. Σύμφωνα με τις χρεώσεις της Saxo, τα πιο συμφέροντα χρηματιστήρια για να αγοράζουμε είναι αυτά του Amsterdam (Euronext), των Βρυξελλών, της Λισσαβόνας και του Παρισιού. Εάν αγοράσεις οποιοδήποτε ETF αξίας €5.000 από τα παραπάνω χρηματιστήρια, η Saxo θα σε χρεώσει €4 προμήθεια εκτέλεσης.

Παράδειγμα αγοράς Γερμανικών μετοχών: Μετοχές της γερμανικής αυτοκινητοβιομηχανίας BMW αξίας €5.000 θα σου κοστίσουν €3 σε προμήθεια στο χρηματιστήριο XETRA.

Σε γενικές γραμμές, ενώ κατάφερε να γίνει αρκετά ανταγωνιστική υπάρχουν πιο φθηνές επιλογές εκεί έξω. Δεδομένου, όμως, ότι η επιλογής μιας επενδυτής εταιρείας τείνει να είναι επιλογή ζωής για αρκετούς από εμάς δεν θα πρέπει να είναι αποκλειστικά εντάσεως κόστους – η ασφάλεια κοστίζει και το να κοιμάσαι ήσυχος τα βράδια έχει αξία… ανεκτίμητη.

Ασφάλεια

Η αξιοπιστία και η ασφάλεια αποτελεί το δυνατό χαρτί της εταιρείας.

Η εταιρεία ιδρύθηκε πίσω στο 1992 το οποίο σημαίνει περισσότερα από 30 χρόνια συνεχόμενης λειτουργίας.

Είναι τράπεζα: Λειτουργεί με πλήρη τραπεζική άδεια υπό την εποπτεία της δανέζικης επιτροπής κεφαλαιαγοράς (FSA) και ως εκ τούτου αναγκάζεται να συμμορφωθεί σε αυστηρότερους κανονισμούς σε σχέση με επενδυτικές εταιρείες χωρίς τραπεζικό υπόβαθρο. Ακριβώς επειδή λειτουργεί ως τράπεζα, οι καταθέσεις μετρητών των πελατών της προστατεύονται από το σχήμα εγγύησης καταθέσεων της Δανίας (Garantiformuen) για ποσά έως €100.000.

Αυστηρή επίβλεψη: Προσφέρει τις υπηρεσίες της σε αρκετές χώρες του πλανήτη και επιβλέπεται από τις αντίστοιχες εποπτικές αρχές. Ανάμεσα σε άλλες, ρυθμίζεται από την επιτροπή κεφαλαιαγοράς της Αγγλίας (FCA), της Ελβετίας (FINMA), της Ιαπωνίας (JFSA), της Αυστραλίας (ASIC), της Γαλλίας αλλά και του Χονγκ Κονγκ. Δεδομένου του ότι λειτουργεί ως αδειοδοτημένη επενδυτική εταιρεία, τα assets που διατηρούν οι πελάτες της προστατεύονται από το Investment Compensation Scheme (ICS) της Ε.Ε. για ποσά έως €20.000.

Πώς προστατεύονται οι Έλληνες; Οι επενδυτικοί λογαριασμοί Ελλήνων υπάγονται στο τμήμα της Δανίας και υπεύθυνη για την προστασία τους είναι η επιτροπή κεφαλαιαγοράς της χώρας. Με λίγα λόγια, καλύπτονται από τις ίδιες εγγυήσεις με τους Δανούς πολίτες.

Asset Segregation: Επίσης, είναι αναγκασμένη – και επιβλέπεται για αυτό – να διατηρεί τα assets των πελατών σε ξεχωριστούς λογαριασμούς, διαχωρισμένα από τα δικά της. Έτσι, σε περίπτωση πτώχευσης και ρευστοποίησης, οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα να τα μεταφέρουν σε άλλο broker ενώ η εταιρεία δεν έχει το δικαίωμα να τα χρησιμοποιήσει για να καλύψει τους πιστωτές της.

Παρά το γεγονός ότι δεν είναι εισηγμένη σε κάποιο χρηματιστήριο, επιλέγει οικειοθελώς να δημοσιοποιεί τα οικονομικά της στοιχεία. Άλλο ένα βήμα που καθιστά ακόμα πιο διαφανή προς τους πελάτες της. Επίσης, δεσμεύεται να δημοσιεύει κάθε μήνα στοιχεία με τη δραστηριότητα της – assets under management (AUM) καθώς και ημερήσιους/μηνιαίους όγκους συναλλαγών που λαμβάνουν χώρα στην πλατφόρμα της.

Ακόμα, το χρεόγραφο της Saxo Bank αξιολογείται από τον οίκο της S&P Global Ratings ο οποίος το κατέταξε στην πιστοληπτική βαθμίδα του BBB με θετικές προοπτικές.

Τέλος, μέσα στο ’23, έλαβε τον χαρακτηρισμό του Systemically Important Financial Institution (SIFI) από τον αρμόδιο ρυθμιστή της Δανίας (DFSA). Αυτό σημαίνει πως η λειτουργία της κρίνεται συστημικής σημασίας για το χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας. Άρα, επιβλέπεται πολύ πιο στενά ενώ αν τα πράγματα στραβώσουν… υπάρχουν περισσότερες πιθανότητες να την “σώσουν”. Στα αυτιά μου το SIFI ακούγεται σαν “Too big, to Fail”

Κάποιες από τις άδειες της εταιρείας:

1. Δανία – Danish Financial Supervisory Authority (FSA) – Finanstilsynet – Αρ. αδείας: 15731249
2. UAE – Danish Financial Supervisory Authority (FSA) – Finanstilsynet and Central Bank of the U.A.E – Αρ. αδείας: 13/248/2019
3. Αγγλία – Financial Conduct Authority (FCA) – Αρ. αδείας: 551422
4. Ελβετία – Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) – Αρ. αδείας: CHE-106.787.764

Εάν είσαι καχύποπτος μπορείς να δεις όλες τις άδειες της τράπεζας εδώ →

Κατάθεση και Ανάληψη

Οι καταθέσεις και οι αναλήψεις στην Saxo Bank είναι δωρεάν, δεν υπάρχουν ελάχιστα όρια (πρέπει να είναι >€1) ενώ πραγματοποιούνται μόνο μέσω τραπεζικών μεταφορών (εμβάσματα).

Πώς κάνεις κατάθεση:

1. Συνδέεσαι στον λογαριασμό σου και πατάς Menu > Deposit Funds
2. Αντιγράφεις τα στοιχεία κατάθεσης του τραπεζικού σου λογαριασμού στη Saxo Bank όπως εμφανίστηκαν
3. Συνδέεσαι στην τράπεζα σου και επιλέγεις “αποστολή χρημάτων”
4. Συμπληρώνεις τα IBAN, SWIFT/BIC και όνομα δικαιούχου (SAXO BANK A/S)
5. Επιλέγεις το ποσό που θέλεις να στείλεις και ολοκληρώνεις την αποστολή

Οι καταθέσεις εμφανίζονται στον λογαριασμό σου σε 1 με 3 εργάσιμες και είναι άμεσα έτοιμες προς χρήση.

Προσοχή: Οι καταθέσεις πρέπει να γίνουν από τραπεζικούς λογαριασμούς οι οποίοι είναι στο όνομα σου. Εάν δεν είναι, τα χρήματα θα γυρίσουν πίσω.

Πώς κάνεις ανάληψη:

1. Συνδέεσαι στον λογαριασμό σου και πατάς Menu > Withdraw Funds
2. Επιλέγεις το ποσό αλλά και τον τραπεζικό λογαριασμό προς τον οποίο θα γίνει η αποστολή

Επικοινωνία

Εάν θέλεις να επικοινωνήσεις με την εξυπηρέτηση πελατών της Saxo Bank θα πρέπει να συνδεθείς στον λογαριασμό σου και να πατήσεις εδώ. Οι διαθέσιμες επιλογές είναι 3:

• Μέσω Live Chat (24/7 με chatbot και 24/5 με εκπρόσωπο)
• Μέσω τηλεφώνου (24/7 στα Αγγλικά)
• Μέσω γραπτού μηνύματος (λαμβάνεις απάντηση στο inbox σου μέσα στην πλατφόρμα)

Δημιουργία Λογαριασμού

Μπορείς να δημιουργήσεις έναν επενδυτικό λογαριασμό στη Saxo Bank εντελώς δωρεάν μέσα σε 30 με 60 λεπτά.

Πριν ξεκινήσεις τη διαδικασία συγκέντρωσε τα παρακάτω:

1. Έγγραφο ταυτότητας – διαβατήριο, δίπλωμα οδήγησης, ταυτότητα νέου τύπου
2. Έγγραφο κατοικίας – λογαριασμό ΔΕΚΟ, bank statement ή card statement (αν είναι στα Αγγλικά η επιβεβαίωση θα γίνει πολύ πιο γρήγορα και εύκολα)
3. Κινητό τηλέφωνο – για τις φωτογραφίες
4. Σύνδεση στο internet

Έχοντας στο χέρι τα παραπάνω, ξεκίνησε την διαδικασία εγγραφής εδώ →

☎️ Εάν αντιμετωπίσεις πρόβλημα μπορείς να επικοινωνήσεις με την εξυπηρέτηση πελατών της τράπεζας μέσω τηλεφώνου: (00) 45 3977 4113 ή μέσω email στο [email protected].

❗ Εάν σου ζητηθεί να καταχωρήσεις ένα 10 DSS digit investor share τότε μπορείς απλά να προσπεράσεις το βήμα – αφορά τον μοναδικό κωδικό μερίδας Σ.Α.Τ. στο χρηματιστήριο Αθηνών.

Η γνώμη μας

Η Saxo Bank αποτελεί μια από τις πιο αξιόλογες επενδυτικές πλατφόρμες που μπορεί να χρησιμοποιήσει κάποιος σε Ευρωπαϊκό επίπεδο. Συνδυάζει την ασφάλεια και την αξιοπιστία μιας επενδυτικής τράπεζας με τις χρεώσεις ενός online discount broker. Είτε είσαι επενδυτής ο οποίος αναζητά μια πλατφόρμα η οποία θα τον βοηθήσει να δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο και θα τον συντροφεύσει για το υπόλοιπο της ζωής του, είτε trader ο οποίος ψάχνει δυνατά εργαλεία, πολλά asset class και χαμηλές προμήθειες, η Saxo bank δεν θα απογοητεύσει.

Onlinetraders.gr

FAQ

Είναι η Saxo Bank απάτη;

Όχι, δεν είναι απάτη. Έχει την έδρα της στη Δανία (company registration no. 15731249), λειτουργεί με πλήρη τραπεζική άδεια (license no. 1149), επιβλέπεται σε τοπικό επίπεδο από την επιτροπή κεφαλαιαγοράς της χώρας (DFSA) ενώ σε παγκόσμιο από 14 ακόμα ρυθμιστικές αρχές ανάμεσα τους ο Ελβετικός FINMA, ο Αγγλικός FCA και ο Γιαπωνέζικος JFSA.

Είναι η Saxo Bank αξιόπιστη;

Ναι, η Saxo Bank είναι από τις πιο αξιόπιστες επενδυτικές πλατφόρμες στην Ευρώπη. Λειτουργεί περισσότερα από 30 χρόνια χωρίς προβλήματα ή οικονομικά σκάνδαλα και δημοσιεύει οικειοθελώς τα οικονομικά της στοιχεία κάθε χρόνο.

Πώς προστατεύονται οι επενδύσεις μου;

Κάθε πελάτης της Saxo Bank λαμβάνει δύο εγγυήσεις: Οι καταθέσεις του σε μετρητά προστατεύονται για ποσά έως €100.000 από το σχήμα εγγύησης καταθέσεων της Δανίας ενώ οι επενδύσεις του από το Investment Compensation Scheme της Ε.Ε. για ποσά έως €20.000.

Τι είναι το 10 DSS digit investor share;

Αναφέρεται στον μοναδικό κωδικό μερίδας Σ.Α.Τ. (Σύστημα Άυλων Τίτλων) του χρηματιστηρίου Αθηνών. Εάν θέλεις να δίνεις εντολές αγοράς και πώλησης ελληνικών μετοχών στη Saxo Bank, θα το χρειαστείς. Παρόλαυτά, δεν είναι αναγκαστικό να έχεις ένα για να χρησιμοποιήσεις την Saxo Bank και μπορείς να προσπεράσεις το βήμα όπου θα σου ζητηθεί. Μπορείς να απευθυνθείς σε οποιαδήποτε ελληνική τράπεζα (Πειραιώς, Εθνική, Eurobank, Alpha) λέγοντας τους πως επιθυμείς να επενδύσεις στο ελληνικό χρηματιστήριο και χρειάζεσαι θυρίδα Σ.Α.Τ. Προς στιγμήν, δεν μπορεί να δημιουργήσει η Saxo Bank ένα τέτοιο κωδικό εκ μέρους σου (παλαιότερα το έκανε).

Είναι διαθέσιμη στην Ελλάδα και την Κύπρο;

Ναι, μπορείς να ανοίξεις δικό σου επενδυτικό λογαριασμό είτε ως Έλληνας, είτε ως Κύπριος πολίτης.

Μπορώ να τη χρησιμοποιήσω στα ελληνικά;

Ναι, το menu της Saxo Bank είναι διαθέσιμο στην ελληνική γλώσσα. Για να το αλλάξεις: Menu > Platform Settings > Regional & Language > Ελληνικά

Disclaimers:

Το OnlineTraders δεν προσφέρει επενδυτικές συμβουλές, ούτε συμβουλές trading και ούτε ως τέτοια θα πρέπει να λαμβάνονται τα παραπάνω. Ο σκοπός της σελίδας είναι η ενδελεχής ανάλυση και σύγκριση Online Financial υπηρεσίων και η παρουσία τους σε εσένα προσπαθώντας να σε βοηθήσουμε λίγο περισσότερο στο να κάνεις την καλύτερη επιλογή. Μην ξεχνάς:

• Επένδυση = Ρίσκο
• Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι έτοιμος να χάσεις

Διάβασε περισσότερα για το Risk Disclaimer του OnlineTraders. Κάποια από τα παραπάνω link προς την πλατφόρμα της Saxo Bank αποτελούν Affiliate links. Αυτο σημαίνει πως, χωρίς κάποιο κόστος για εσάς, λαμβάνουμε προμήθεια η οποία βοηθάει στην συντήρηση και ανάπτυξη του OnlineTraders Ο παραπάνω παράγοντας, σε καμία περίπτωση, δεν επηρεάζει τη γνώμη μας σε όσα αναφέρονται. Διάβασε περισσότερα για το Affiliate Disclaimer του OnlineTraders.