8.3/10 (Expert Score)
Product is rated as #5 in category P2P Lending Platforms
Απόδοση
8
Ευκολία Χρήσης
9
Ποικιλία Δανείων
8.5
Χαρακτηριστικά
8.5
Customer Service
7.5
PROS:
  • Η μεγαλύτερη P2P πλατφόρμα στην Ευρώπη
  • 8 χρόνια ιστορίας
  • Υψηλά Επιτόκια ~12,6%
  • Buyback & Group Guarantee 60 ημερών
  • Εποπτεία από την Κεντρική Τράπεζα της Λετονίας
  • Τεράστια ποικιλία σε δάνεια, loan originators και χώρες
  • Εγγύηση Κεφαλαίων έως €20.000
CONS:
  • Το Buyback guarantee δεν λειτουργεί πάντα
  • Αρκετοί Loan Originators έχουν πτωχεύσει

Οδηγός Mintos


Τι είναι η Mintos;

επενδυση στην mintos

Η Mintos θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ως ο “δεινόσαυρος” των P2P Lending platforms καθώς ιδρύθηκε το 2015 στην Ρίγα της Λετονίας και, μέχρι και σήμερα, αποτελεί τη μεγαλύτερη πλατφόρμα στον Ευρωπαϊκό χώρο.

Σου δίνει πρόσβαση σε διάφορων ειδών δάνεια (short-term, long term, mortgage, agriculture, auto κτλ), με ετήσιες αποδόσεις έως και 12,6% τα οποία προστατεύονται από buyback guarantee 60 ημερών.

Η Mintos είναι από τις λίγες πλατφόρμες στον χώρο που βρίσκονται κάτω από την εποπτεία κάποιου ρυθμιστικού οργανισμού. Συγκεκριμένα, λειτουργεί κάτω από τις οδηγίες του MiFid II ενώ επιβλέπεται από την κεντρική τράπεζα της Λετονίας. Αυτό σημαίνει ότι τα κεφάλαια των επενδυτών που βρίσκονται σε αυτή είναι εγγυημένα για ποσά έως €20.000.

Παρουσίαση της Mintos αξιζει

Από την έναρξη της δραστηριότητας της έχει εξυπηρετήσει περισσότερους από 500.000 χρήστες (αν και λιγότεροι από τους 150.000 φαίνεται να είναι ενεργοί) οι οποίοι έχουν επενδύσει περισσότερο από €8,7 δις.

Θες να μάθεις εάν η Mintos αξίζει τον χρόνο σου ή αποτελεί μία απάτη; Συνέχισε την ανάγνωση του αναλυτικού οδηγού που ακολουθεί ⤵

📅 Ίδρυση:

2015

📍 Τοποθεσία:

Ρίγα, Λετονία 🇱🇻

% Μέση ετήσια απόδοση:

12,6%

👥 Αριθμός επενδυτών:

511.587

💰 Όγκος δανείων:

€8,7 δις.

👮🏾‍♂️ Ρυθμίζεται από:

Κεντρική Τράπεζα Λετονίας

🛡️ Προστασία κεφαλαίων:

έως €20.000

🏆 Βαθμολογία TrustPilot:

🌕🌕🌕🌑🌑

🛡️ Προστασία δανείων:

Buyback Guarantee

⌛ Ξεκινάει στις...

60 ημέρες

🛒 Δευτερογενής Αγορά:

✅

🛠️ Εργαλείο Auto Invest:

✅

💰 Ελ. Κατάθεση:

€ 50

₿ Stable Coins:

❌

📤 Αναλήψεις:

Δωρεάν

🎁 Bonus Εγγραφής:

€50 + 1% cashback

για 90 μέρες


Τι προσφέρει

Η Mintos αποτελεί ένα P2P Lending Marketplace το οποίο αναλαμβάνει να φέρει σε επαφή επενδυτές (θέλουν να δανείσουν χρήματα και να εισπράξουν επιτόκιο) με loan originators (εταιρείες οι οποίες διαχειρίζονται δάνεια τρίτων).

Ένας loan originator παραθέτει τα δάνεια που έχει αναλάβει στην πλατφόρμα και οι επενδυτές επιλέγουν σε ποια από αυτά θέλουν να επενδύσουν.  Αυτή τη στιγμή η πλατφόρμα φιλοξενεί 81 loan originators οι οποίοι προέρχονται από 33 χώρες.

Θα βρεις δάνεια με αποδόσεις 5% έως και 22% τα οποία αφορούν όλο το χρονικό φάσμα (από 1 έως και 80 μήνες αποπληρωμής).

  • Επιτόκια δανείων από 5% έως 22%

επιτόκια στην mintos

Στην πλατφόρμα θα βρεις πληθώρα διαθέσιμων προς επένδυση δανείων τα οποία προσφέρουν ετήσια επιτόκια τα οποία ξεκινούν από 5% και φτάνουν έως το 22%. Είναι προφανές ότι όσο πιο υψηλό το επιτόκιο, τόσο υψηλότερος και ο πιθανός κίνδυνος της επένδυσης να πέσει έξω.

  • Εργαλείο Auto Invest

αυτόματες επενδυσεις στην mintos

Η Mintos σου δίνει τη δυνατότητα να δημιουργήσεις την δική σου αυτοματοποιημένη στρατηγική επένδυσης. Κοινώς διαλέγεις τα κριτήρια που θέλεις, το ποσό και η πλατφόρμα θα επενδύει για εσένα, αντί για εσένα. Έτσι θα κερδίζεις πολύτιμο χρόνο και δεν θα έχεις χρήματα να κάθονται “άπραγα” στην πλατφόρμα.

Διάβασε τι είναι τα Auto-investing Tools →

  • Έτοιμα επενδυτικά χαρτοφυλάκια – Mintos Core

mintos core τι είναι

Τέλος, ο πιο εύκολος τρόπος να ξεκινήσεις είναι μέσω του Mintos Core.

Μέσω του Mintos Core:

  1. Επενδύεις αυτόματα
  2. Έχεις μέσο επιτόκιο της τάξης του 11,57%
  3. Μπορείς να τραβήξεις άμεσα τα χρήματα σου
  4. Επιλέγεις μονάχα δάνεια με buyback obligation
  5. Πετυχαίνεις μέγιστη διαφοροποίηση (max 15% σε έναν loan originator)

Ακολουθεί μία μικρή σύγκριση ανάμεσα στους 3 τρόπους με τους οποίους μπορείς να επενδύσεις μέσω της Mintos: 

Σύγκριση αυτόματων στρατηγικών επένδυσης στη Mintos

  • 10 είδη δανείων από 81 χώρες

Μπορείς να επενδύσεις σε 10 διαφορετικά είδη δανείων (Short, Personal, Leasing, Real Estate, Business, Auto, Agricultural) προερχόμενα από 81 χώρες.

είδη δανείων στην Mintos

  • Προστασία Επενδυτών

Η Mintos λειτουργεί κάτω από την εποπτεία της κεντρικής τράπεζας της Λετονίας (Latvijas Banka) και με τους όρους που προστάζει η ευρωπαϊκή οδηγία MiFid II.

Τα κεφάλαια των επενδυτών απολαμβάνουν τις παρακάτω δικλίδες ασφαλείας:

  1. Τα κεφάλαια των επενδυτών καλύπτονται από το Investor compensation scheme: Εάν η πλατφόρμα κλείσει ή αποδειχτεί απάτη, υπάρχει εγγύηση για τα κεφάλαια των επενδυτών έως €20.000.
  2. Τα κεφάλαια των επενδυτών διατηρούνται ξεχωριστά από τα assets της Mintos και δεν θεωρούνται κτήμα της.
  3. Τα δάνεια καλύπτονται από εγγύηση backback obligation: Εάν η δόση ενός δανείου αργήσει περισσότερες από 60 ημέρες τότε ο loan originator παρεμβαίνει και αποπληρώνει τον επενδυτή μαζί με το επιτόκιο.
  • Buyback Obligation 60 ημερών

Εάν ένα δάνειο καθυστερήσει να αποπληρωθεί για περισσότερες από 60 ημέρες τότε ο loan originator (η εταιρεία που εκδίδει το δάνειο) καλύπτει αυτό το ποσό μαζί με το επιτόκιο.

Αυτό μειώνει εξαιρετικά την έκθεση σου στο ρίσκο του να φας “πιστόλι” από αυτούς που λαμβάνουν δάνεια μέσω της πλατφόρμας.

Είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι το buyback obligation δεν αποτελεί κάποιου είδους “πανάκεια”. Υπάρχουν περιπτώσεις και γεγονότα τα οποία είναι εκτός “φυσιολογικών συνθηκών αγοράς” όπου οι loan originators δεν θα μπορέσουν να καλύψουν τις υποχρεώσεις τους ().

Και ακριβώς έτσι έγινε μετά την περίοδο της πανδημίας αλλά και της έναρξης του πολέμου στην Ουκρανία. Αρκετοί loan originators πτώχευσαν και οι επενδυτές έμειναν ξεκρέμαστοι ελπίζοντας πως οι διαδικασίες που θα κινήσει η mintos θα είναι ικανές να τους αποφέρουν πίσω τα κεφάλαια τους (μέσω ρευστοποιήσεων).

Διάβασε πως λειτουργεί το Buyback obligation →

  • Υψηλή διαφοροποίηση μέσα στην πλατφόρμα

Η ελάχιστη επένδυση που σου επιτρέπει είναι €10 ανά δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι μπορείς να “σπάσεις” το συνολικό ποσό της επένδυσης σου σε πολλά δάνεια, κάνοντας διασπορά ρίσκου και αυξάνοντας την διαφοροποίηση σου.

Επίσης, μπορείς να επενδύσεις σε δάνεια τα οποία προσφέρουν επιπλέον εξασφαλίσεις όπως αυτά των ακινήτων (με υποθήκη το ίδιο το ακίνητο).


Στατιστικά & Αποδόσεις

Σύμφωνα με στοιχεία της mintos, η μέση απόδοση που μπορείς να πετύχεις σε αυτή είναι 12,65% ετήσιο επιτόκιο. Μέχρι στιγμής έχουν περάσει μέσω αυτής δάνεια αξίας €8,7 δις ενώ τα €395 εκατ. έχουν περάσει μέσα από την δευτερογενή της αγορά.

Τέλος, η πλατφόρμα επιχειρεί να μας δείξει την απόδοση €100 επενδυμένων μέσω της Mintos σε σχέση με τα αντίστοιχα €100 επενδεδυμένα σε μετοχές, real estate, ομόλογα ή απλά σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό.

απόδοση επενδυσης στη mintos

Φαίνεται πώς κατάφερε να ξεπεράσει την απόδοση όλων των υπόλοιπων επενδυτικών οχημάτων.

 


Πώς Ξεκινάω

Μπορείς να ξεκινήσεις τις επενδύσεις σου στην Mintos με 6 απλά βήματα:

  1. Εγγραφή μέσω αυτού του link ώστε να κατοχυρώσεις το bonus
  2. Επιβεβαίωση της ταυτότητας σου με διαβατήριο – δυστυχώς διπλώματα και παλιές ταυτότητες δεν γίνονται δεκτές
  3. Κατάθεση χρημάτων μέσω εμβάσματος SEPA
  4. Επένδυση επιλέγοντας εσύ τα δάνεια είτε μέσω μίας αυτόματης στρατηγικής του Auto-invest tool
  5. Επίβλεψη της απόδοσης των δανείων σου 
  6. Σύλλεξε το επιτόκιο που εισπράττεις και, εφόσον επιθυμείς, επανεπένδυσε το

🎁 Bonus Εγγραφής

Η Mintos σου δίνει ένα από τα καλύτερα bonus της αγοράς: Προσφέρει €50 σε μετρητά και 1% cashback σε όλες σου τις επενδύσεις για τις πρώτες 90 πρώτες ημέρες.

Για να μπορέσεις να κερδίσεις τα bonus θα πρέπει να επενδύσεις τουλάχιστον €1.000 σε διαθέσιμα δάνεια της πλατφόρμας. Μόλις το κάνεις τα δεις αυτόματα €50 στο υπόλοιπο του λογαριασμού σου.

Μετά από 90 ημέρες θα λάβεις επιπλέον 1% επιστροφή σε όλες σου τις επενδύσεις.

Παράδειγμα:
Εάν επενδύσεις €2.000 στην πλατφόρμα, τότε θα λάβεις:

  1. €50 σε μετρητά
  2. + €20 cashback σε μετρητά

Για να το κατοχυρώσεις, το μόνο που έχεις να κάνεις είναι να κάνεις την εγγραφή σου μέσω του παρακάτω link:

BONUS ΕΓΓΡΑΦΗΣ

Καταθέσεις & Αναλήψεις

Μπορείς να καταθέσεις χρήματα στην Mintos μέσω τραπεζικής μεταφοράς/εμβάσματος SEPA.

 Υποστηρίζει καταθέσεις από neo banks οπως η Revolut, η N26 και η Wise.

Για να πραγματοποιήσεις κατάθεση επέλεξε το “Add money” από το menu και επέλεξε το νόμισμα σου. Στην συνέχεια χρησιμοποίησε τα τραπεζικά στοιχεία που θα εμφανιστούν προς τα οποία θα κάνεις την αποστολή χρημάτων.

Μην ξεχάσεις να συμπεριλάβεις το Investor ID στις λεπτομέρειες εμβάσματος ώστε να μπορέσει η πλατφόρμα να περάσει τα χρήματα στον λογαριασμό σου.

ΔΕΝ υπάρχουν προμήθειες ανάληψης ή κατάθεσης.


Εξυπηρέτηση Πελατών & Support

Μπορείς να επικοινωνήσεις με την εξυπηρέτηση πελατών της Mintos μέσω:


Ασφάλεια

Είναι η Mintos Απάτη ή Scam;

Όχι, η Mintos δεν είναι απάτη.

Αποτελεί τη μεγαλύτερη πλατφόρμα P2P Lending στην Ευρώπη, λειτουργεί από το 2018 και έχει τα γραφεία της στην Ρίγα. Εποπτεύεται από την κεντρική τράπεζα της Λετονίας (αριθμός αδείας: 06.06.08.719/534) και δρά κάτω από τους κανονισμούς του MiFid II.

Είναι η Mintos Ασφαλής;

Ναι, δεδομένων των παραπάνω θα μπορούσαμε να πούμε πως η Mintos είναι μια ασφαλής πλατφόρμα.

Όμως, το γεγονός ότι η πλατφόρμα δεν αποτελεί απάτη, δεν σημαίνει ότι δεν θα βρεθείς εκτεθειμένος σε επενδυτικούς κινδύνους. Διάβασε περισσότερα σχετικά με τους κινδύνους του P2P Lending.

Είναι σημαντικό να σημειώσουμε ότι αρκετές φορές το buyback guarantee δεν έχει τηρηθεί από loan originators της πλατφόρμας αφήνοντας επενδυτές εκτεθημένους.

Ποιοι βρίσκονται πίσω από την Mintos;

Η Mintos ιδρύθηκε από δύο ανθρώπους: τον Martins Sulte ο οποίος έχει ρόλο CEO και τον Martins Valters ως COO. Ο CFO της εταιρείας είναι ο Karlis Malcenieks ενώ η Chief Compliance Officer είναι η Inese Lazdovska.

Που βρίσκονται τα γραφεία της Mintos;

Τα γραφεία της Mintos είναι στην Ρίγα της Λετονίας, στον τόπο όπου ιδρύθηκε το 2015:

📍 Legal address: Skanstes 50, Riga, Latvia
📍 Office address: Skanstes iela 52, Riga, Latvia

Τέλος, η βαθμολογία της Mintos στο TrustPilot είναι 3,1/5 🌕🌕🌕🌑🌑 
Μέχρι και την πανδημία ήταν σε πολύ υψηλότερα επίπεδα


Η γνώμη μας

Η Mintos αποτελεί την μεγαλύτερη πλατφόρμα P2P Lending που δραστηριοποιείται στον Ευρωπαϊκό χώρο με 8 χρόνια εμπειρία και €8,7 δις δανείων στην πλάτη της. Προσφέρει εξαιρετικά μεγάλη ποικιλία δανείων από πολλές χώρες και loan originators με μέτριες αποδόσεις (αλλά ικανοποιητικές). Τέλος, αποτελεί από τις λίγες πλατφόρμες οι οποίες εποπτεύονται από κάποια κεντρική τράπεζα και προσφέρει εγγύηση κεφαλαίων έως €20.000. Από την άλλη, μετά την πανδημία έχει αντιμετωπίσει αρκετές περιπτώσεις πτωχεύσεων όπου το buyback guarantee δεν λειτούργησε και τώρα οι επενδυτές περιμένουν να λάβουν τα κεφάλαια τους. Θα μπορούσες να την δοκιμάσεις δίνοντας υπερβάλλουσα προσοχή στους loan originators που θα επιλέξεις.
Onlinetraders.grOnlinetraders.gr

Εναλλακτικές Πλατφόρμες

Εάν θέλεις να βρεις εναλλακτικές της Mintos τότε ρίξε μία ματιά στις 8 καλύτερες P2P Lending πλατφόρμες σύμφωνα με το OnlineTraders:

Πλατφόρμα:

PeerBerry

Esketit

Reinvest24

Mintos

EstateGuru

Είδος:

P2P Lending

P2P Lending

Real Estate Crowdlending

P2P Lending

Real Estate Crowdlending

🔎 Review →

🔎 Review →

🔎 Review →

🔎 Review →

🔎 Review →

Ίδρυση:

2017

2020

2018

2018

2014

Προστασία:

Buyback guarantee

Buyback guarantee

Ακίνητα

Buyback obligation

Ακίνητα

Regulated:

❌

❌

❌

✅

✅

Secondary Market:

❌

✅

✅

✅

✅

Auto Invest:

✅

✅

❌

✅

✅

Ελ. Επένδυση:

€10

€10

€100

€10

€50

Τρόποι Κατάθεσης:

Έμβασμα

Έμβασμα & Stable Coins

Έμβασμα

Έμβασμα

Έμβασμα

Προμήθεια Ανάληψης:

Δωρεάν

Δωρεάν

€2

Δωρεάν

€1

9% έως 13,5%

11% έως 12%

6% έως 16%

5% έως 22%

7% έως 12%

Όγκος Δανείων:

€1,6 δις.

€195 εκατ.

€38 εκατ.

€8,7 δις.

€700 εκατ.

Επενδυτές:

66.000

10.000

24.500

505.000

155.000

Bonus:

0,5% Cashback

0,5% Cashback

€10 μετρητά

€50 + 1% Cashback

0,5% Cashback


Disclaimers:

Όπως όλες οι μορφές επένδυσης, έτσι και το P2P Lending δεν αποτελεί εξαίρεση όσον αφορά το ρίσκο. Θεωρείται εξαιρετικά υψηλού ρίσκου επένδυση καθώς δεν είναι regulated και εναποθέτεις τις ελπίδες σου στην καλή πίστη της εκάστωτε πλατφόρμας να τηρήσει αυτά που σου έχει υποσχεθεί.  

Το OnlineTraders δεν προσφέρει επενδυτικές συμβουλές, ούτε συμβουλές trading και ούτε ως τέτοια θα πρέπει να λαμβάνονται τα παραπάνω. Ο σκοπός της σελίδας είναι η ενδελεχής ανάλυση και σύγκριση Online Financial υπηρεσίων και η παρουσία τους σε εσένα προσπαθώντας να σε βοηθήσουμε λίγο περισσότερο στο να κάνεις την καλύτερη επιλογή. Μην ξεχνάς:

  • Επένδυση = Ρίσκο
  • Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι έτοιμος να χάσεις

Διάβασε περισσότερα για το Risk Disclaimer του OnlineTraders. Κάποια από τα παραπάνω link προς την πλατφόρμα της Mintos αποτελούν Affiliate links. Αυτο σημαίνει πως, χωρίς κάποιο κόστος για εσάς, λαμβάνουμε προμήθεια η οποία βοηθάει στην συντήρηση και ανάπτυξη του OnlineTraders. Ο παραπάνω παράγοντας, σε καμία περίπτωση, δεν επηρεάζει τη γνώμη μας σε όσα αναφέρονται. Διάβασε περισσότερα για το Affiliate Disclaimer του OnlineTraders.

Specification: Mintos

Μέσο Επιτόκιο

12,6%

Είδος

Κάθε είδους

Προστασία

Buyback Guarantee

1 review for Mintos

4.0 out of 5
0
1
0
0
0
Write a review
Show all Most Helpful Highest Rating Lowest Rating
  1. ΝίκοςD

    Κάποια δάνεια πέφτουν έξω αλλά συνολικά είμαι κερδισμένος. Την χρησιμοποιώ 3 χρόνια.

    Helpful(0) Unhelpful(0)You have already voted this

    Add a review

    Η ηλ. διεύθυνση σας δεν δημοσιεύεται. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *

    OnlineTraders.gr
    Logo
    Compare items
    • Total (0)
    Compare