DEGIRO

Κριτική DEGIRO (και η γνώμη μας)

• Τι είναι η DEGIRO
• Προϊόντα
• Το πρόβλημα των ETFs
• Χρεώσεις και Προμήθειες
• Ασφάλεια
• Καταθέσεις
• Αναλήψεις
• Επικοινωνία
• Νέος λογαριασμός (+bonus)
• Η γνώμη μας
• F.A.Q.

Τι είναι η DEGIRO

Η DEGIRO ιδρύθηκε στην Ολλανδία το 2008. Το 2021 συγχωνεύτηκε με την Γερμανική τράπεζα Flatex Bank μετατρέποντας την στον μεγαλύτερο Online Broker εκτέλεσης εντελών στην Ευρώπη ο οποίος κατέχει τραπεζική άδεια.

Η πλατφόρμα αποτελεί εξαιρετική επιλογή για επενδυτές με μακροχρόνιο ορίζοντα οι οποίοι θέλουν να κρατήσουν τις προμήθειες σε χαμηλά επίπεδα. Προσφέρει μια εξαιρετικά μεγάλη γκάμα διαθέσιμων προϊόντων τα οποία αφορούν επενδυτικά προϊόντα από 29 χρηματιστήρια του πλανήτη. Μπορείς να αγοράσεις αμερικάνικες μετοχές με €1 + €1 /συναλλαγή, ελληνικές μετοχές με €1 + €0.5 /συναλλαγή αλλά και ETFs. Επίσης, δεν υπάρχουν χρεώσεις ανάληψης, κατάθεσης, διαχείρισης ή αδράνειας – θα δούμε περισσότερα για τις προμήθειες στη συνέχεια.

Η πλατφόρμα είναι διαθέσιμη σε ηλεκτρονικό υπολογιστή, tablet αλλά και κινητό τηλέφωνο ενώ είναι μεταφρασμένη σε 18 γλώσσες, ανάμεσα σε αυτές και τα ελληνικά.

Τέλος, η αξιοπιστία της DEGIRO είναι σε υψηλά επίπεδα για διάφορους λόγους: λειτουργεί από το 2008, έχει τραπεζική άδεια και εποπτεύεται από υψηλού κύρους ρυθμιστικές αρχές.

Προϊόντα

Στην DEGIRO θα συναντήσεις μεγάλη ποικιλία επενδυτικών οχημάτων προερχόμενα από διεθνείς αγορές Αμερικής, Ευρώπης και Ασίας μέσω Χρηματιστηρίων όπως το NYSE, ο NASDAQ, το HKEX, το LSE ή το Deutsche Börse.

Το πρόβλημα των ETFs

Με την πρόσφατη εφαρμογή της νομοθεσίας περί PRIIPs στην Ευρωπαϊκή Ένωση, δεν επιτρέπεται σε επενδυτικές πλατφόρμες να διαπραγματεύονται ETFs τα οποία δεν συνοδεύονται από το έγγραφο KID μεταφρασμένο στην τοπική γλώσσα.

Το πρόβλημα:

Κάθε ETF που δεν έρχεται με μεταφρασμένο KID στα ελληνικά, δεν μπορεί να πωληθεί και να αγοραστεί από Έλληνα πολίτη… για τη “προστασία” του.

Δυστυχώς, οι περισσότερες διαχειρίστριες εταιρείες δεν έχουν τη διάθεση να αφιερώσουν πόρους στη μετάφραση των εγγράφων σε γλώσσες που θα εξυπηρετήσουν μικρές επενδυτικές αγορές όπως αυτές μεμονωμένων Ευρωπαϊκών χωρών – μεταξύ των οποίων και η Ελλάδα.

Οπότε, πες αντίο στα αγαπημένα σου ETFs της Vanguard VUAA, VUSA αλλά και VWCE… ή και όχι!

Η λύση:

Η συγκεκριμένη απαγόρευση μπορεί να παρακαμφθεί εφόσον δημιουργήσεις έναν επενδυτικό λογαριασμό στο Ιρλανδικό entity της DEGIRO. Με αυτό τον τρόπο θεωρείται ότι “γνωρίζεις Αγγλικά” άρα μπορείς να αγοράζεις και να πουλάς περισσότερα από 6.500 ETFs στην πλατφόρμα.

Μπορώ να ανοίξω λογαριασμό στην Ιρλανδία ενώ είμαι Έλληνας πολίτης;

Ναι, δεν υπάρχει κανένα πρόβλημα. Τι θα πρέπει να κάνεις:

1. Άνοιξε ένα νέο λογαριασμό στο Ιρλανδικό DEGIRO.IE
2. Ολοκλήρωσε την εγγραφή χρησιμοποιώντας ακριβώς τα ίδια στοιχεία που θα χρησιμοποιούσες και στον ελληνικό (διεύθυνση, ΑΦΜ, email)

Τι θα γίνει με τον λογαριασμό που έχω στην degiro.gr;

Οι επιλογές που έχεις είναι οι εξής:

1. Να πουλήσεις τα πάντα: Ρευστοποιείς τις θέσεις σου στο degiro.gr, κάνεις ανάληψη των χρημάτων σου και εκ νέου κατάθεση στον νέο ιρλανδικό λογαριασμό του degiro.ie. Έτσι μπορείς να αγοράσεις τα ίδια ETFs.
2. Να μεταφέρεις τα πάντα: Μεταφέρεις εσωτερικά της DEGIRO όλες σου τις θέσεις και συνεχίζεις να κάνεις αγοραπωλησίες από τον Ιρλανδικό λογαριασμό. Μπορείς να το κάνεις επικοινωνώντας με την εξυπηρέτηση πελατών ([email protected]) – υπάρχει χρέωση €7 /θέση
3. Να τον κρατήσεις: Μπορείς να κρατήσεις τον ελληνικό λογαριασμό με τις υπάρχουσες θέσεις σου εκεί και να δημιουργήσεις έναν παράλληλο λογαριασμό στο degiro.ie

Πρόσβαση σε 6.500 ETFs μέσω DEGIRO.IE

Άνοιξε ένα καινούργιο λογαριασμό στην Ιρλανδική DEGIRO με €100 bonus πίστωσης στις προμήθειες με €100 bonus επιστροφής σε προμήθειες →

Χρεώσεις και Προμήθειες

Σε γενικές γραμμές, οι χρεώσεις της DEGIRO είναι ιδιαίτερα χαμηλές.

Οι σταθερές χρεώσεις (non trading fees) της DEGIRO είναι σχεδόν απούσες. Δεν υπάρχουν προμήθειες ανάληψης, κατάθεσης, αδράνειας ή θεματοφυλακής. Η μόνη χρέωση που καλείσαι να πληρώσεις είναι αυτή της συνδεσιμότητας η οποία ανέρχεται σε €2.5 /έτος για κάθε χρηματιστήριο στο οποίο διατηρείς ενεργές επενδύσεις. Επίσης, υπάρχουν προμήθειες για τη μετατροπή συναλλάγματος (0.25%). Αντίστοιχα, και οι προμήθειες συναλλαγών (trading fees) κινούνται στο ίδιο μήκος κύματος και είναι εξαιρετικά χαμηλές.

Μπορείς να αγοράσεις αμερικάνικες μετοχές με κόστος εντολής στα €2, ελληνικές μετοχές με €1,5 κόστος εντολής ενώ παγκόσμια ETFs με €3 κόστος εντολής.

Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα για τις χρεώσεις της DEGIRO κατέβασε το επίσημο pdf. Θα λύσει κάθε απορία σου.

Ασφάλεια

Η πλατφόρμα της DEGIRO λειτουργεί από το 2008 και θεωρείται εξαιρετικά αξιόπιστη.

Η DEGIRO λειτουργεί κάτω από την επωνυμία της flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, το οποίο αποτελεί το Ολλανδικό παράρτημα της flatexDEGIRO Bank AG η οποία αποτελεί μια Γερμανική τράπεζα. Αυτό σημαίνει ότι η DEGIRO λειτουργεί έχοντας τραπεζική άδεια στην χώρα της Γερμανίας το οποίο σημαίνει ότι τα χρήματα που διατηρούν οι πελάτες της σε αυτήν (ως μετρητά) είναι εγγυημένα έως €100.000 στο πλαίσιο του γερμανικού συστήματος εγγύησης των καταθέσεων.

Οι επενδύσεις που διατηρεί κάποιος στην DEGIRO διαχωρίζονται από τα περιουσιακά στοιχεία της ίδιας της εταιρείας. Αυτό σημαίνει πως στην περίπτωση πτώχευσης της εταιρείας δεν μπορούν να ρευστοποιηθούν για να αποπληρώσουν τους πιστωτές της. Πέραν αυτού, η DEGIRO εμπίπτει στο Γερμανικό Σύστημα Αποζημίωσης Επενδυτών, το οποίο εγγυάται για επενδεδυμένα ποσά έως €20.000 (έως το 90%) σε περίπτωση πτώχευσης της πλατφόρμας.

Η flatexDEGIRO AG συμπεριλαμβάνεται στον γερμανικό δείκτη SDAX το οποίο κάνει την DEGIRO μια από τις 160 μεγαλύτερες εισηγμένες εταιρείες στην Γερμανία. Η flatexDEGIRO Bank AG εποπτεύεται από τη γερμανική Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας (BaFin) ενώ στην Ολλανδία, η flatexDEGIRO Bank Dutch Branch υπόκειται στην εποπτεία από την DNB και στην εποπτεία από την AFM.

Συγκεκριμένα, έχει αποσπάσει τις παρακάτω άδειες:

• Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
• De Nederlandsche Bank (DNB) – Άδεια: R182877
• Dutch Authority for the Financial Markets (AFM) – Άδεια: 14002441

Κλείνοντας, η DEGIRO αποσπά αρκετά υψηλό score στο θέμα ασφάλειας. Οι 4 κύριοι παράγοντες είναι η συνεχής λειτουργίας της από το 2008, η τραπεζική άδεια που έχει στην κατοχή της, το ότι ρυθμίζεται από υψηλού κύρους regulators και το ότι διαπραγματεύεται στο γερμανικό χρηματιστήριο.

Είναι Απάτη η DEGIRO;

Όχι, η DEGIRO δεν είναι απάτη. Λειτουργεί από το 2008, ελέγχεται από ρυθμιστικές αρχές σε Γερμανία, Ολλανδία και Αγγλία, κατέχει τραπεζική άδεια ενώ η μητρική της εταιρεία διαπραγματεύεται στον Γερμανικό δείκτη SDAX.

Καταθέσεις

Η DEGIRO προσφέρει δωρεάν καταθέσεις προς την πλατφόρμα της ενώ μπορείς να κάνεις κατάθεση μονάχα με τραπεζική αποστολή από τον τραπεζικό σου λογαριασμό στον προσωπικό σου λογαριασμό στην πλατφόρμα.

Ποια είναι η ελάχιστη κατάθεση;

Το ελάχιστο ποσό κατάθεσης που σου επιτρέπει να πραγματοποιήσεις η DEGIRO είναι €1.

Πόσο χρόνο διαρκεί η κατάθεση;

Οι καταθέσεις μέσω τραπεζικού εμβάσματος διαρκούν από 1 έως 3 εργάσιμες ημέρες.

Αναλήψεις

Η DEGIRO προσφέρει δωρεάν αναλήψεις. Προσοχή όμως, οι αναλήψεις μπορούν να πραγματοποιηθούν μονάχα προς τραπεζικό λογαριασμό στο όνομα σου από τον οποίο έκανες προηγούμενη κατάθεση.

Πόσο χρόνο διαρκεί η ανάληψη;

Θα δεις τα χρήματα πίσω στον τραπεζικό σου λογαριασμό σε 1 έως 3 εργάσιμες ημέρες.

Επικοινωνία

Μπορείς να επικοινωνήσεις με την εξυπηρέτηση πελατών της DEGIRO με 2 τρόπους:

• Μέσω email στο [email protected]
• Μέσω τηλεφώνου καλώντας στο +(30) 211 176 8291 για Ελλάδα

Το θετικό είναι πως μπορείς να επικοινωνήσεις με το Support στα ελληνικά. Στα αρνητικά είναι πως το support δεν είναι διαθέσιμη 24/7 ενώ δεν υπάρχει η επιλογή για κάποιο live chat.

Νέος λογαριασμός (+bonus)

Μπορείς να δημιουργήσεις έναν νέο επενδυτικό λογαριασμό στην DEGIRO μέσα σε λίγα λεπτά, εντελώς δωρεάν και εξ’ολοκλήρου μέσα από το κινητό σου τηλέφωνο ή τον υπολογιστή σου. Μάλιστα, με την δημιουργία του θα κερδίσεις πίστωση σε προμήθειες αξίας €100! Πριν προχωρήσεις στην εγγραφή, συγκέντρωσε τα παρακάτω:

• Ταυτότητα (με λατινικούς χαρακτήρες) ή Διαβατήριο
• Κινητό τηλέφωνο & σύνδεση στο Internet
• Έγγραφο διεύθυνσης κατοικίας στα Αγγλικά

Η γνώμη μας

Επενδυτές με μακροχρόνιο ορίζοντα που αναζητάνε ένα αξιόπιστο broker με χαμηλές προμήθειες οφείλουν να ρίξουν μια ματιά στη DEGIRO.

Εάν θέλεις να ασχοληθείς με ETFs, ένας ιρλανδικός λογαριασμός (degiro.ie) είναι μονόδρομος →

Εάν δεν σε ενδιαφέρουν τα ETFs, τότε δεν υπάρχει κάποιος περιορισμός και μπορείς να ανοίξεις λογαριασμό στο ελληνικό παράρτημα (degiro.gr) →

Τι προτείνουμε; Φτιάξε έναν ιρλανδικό λογαριασμό να τελειώνεις ώστε να έχεις διαθέσιμες όλες τις επιλογές. Δεν διαφέρει σε κάτι από τον ελληνικό, πέραν της γλώσσας.

Onlinetraders.gr

F.A.Q.

Είναι η DEGIRO απάτη;

Όχι, η DEGIRO δεν είναι απάτη ή scam. Δεν θα το σκάσει ένα όμορφο πρωινό με τα χρήματα σου.

Μπορώ να ανοίξω λογαριασμό από την Ελλάδα;

Ναι! Μπορείς να χρησιμοποιήσεις την πλατφόρμα της DEGIRO εάν είσαι Έλληνας πολίτης και κατοικείς στην Ελλάδα.

Μπορώ να ανοίξω λογαριασμό από την Κύπρο;

Όχι! Η DEGIRO δεν είναι διαθέσιμη και σε Κύπριους πολίτες.

Μπορώ να επιβεβαιώσω τον λογαριασμό μου με Ελληνική ταυτότητα;

Ναι! Η DEGIRO δέχεται ελληνικές ταυτότητες για την ταυτοποίηση των επενδυτικών λογαριασμών. Φρόντησε μονάνα να είναι νέου τύπου με λατινικούς χαρακτήρες.

Ποια είναι η ελάχιστη κατάθεση στην DEGIRO;

Η ελάχιστη κατάθεση κεφαλαίου που μπορείς να πραγματοποιήσεις στην DEGIRO είναι 1€.

Πώς κάνω κατάθεση χρημάτων στην DEGIRO;

Μπορείς να στείλεις χρήματα στον λογαριασμό σου στη DEGIRO μέσω αποστολής τραπεζικού εμβάσματος τα οποία θα δεις σε 2 με 3 εργάσιμες ημέρες.

Υπάρχουν χρεώσεις κατάθεσης στην DEGIRO;

Όχι. Από πλευράς DEGIRO δεν υπάρχει καμία χρέωση παρά μόνο τα έξοδα αποστολής εμβάσματος από την τράπεζα σου.

Πώς κάνω ανάληψη χρημάτων στην DEGIRO;

Οι αναλήψεις πραγματοποιούνται στον τραπεζικό λογαριασμό σου μέσω εμβάσματος. Είναι δωρεάν και τα χρήματα φτάνουν σε 2 με 3 εργάσιμες ημέρες.

Μερίσματα και DEGIRO

Στην DEGIRO λαμβάνεις μερίσματα. Όντας κάτοχος μετοχών ή ETF που μοιράζουν μερίσματα, θα δεις το υπόλοιπο του λογαριασμού σου να αυξάνεται ανάλογα με τα κομμάτια που έχεις στην κατοχή σου.

Είναι οι μετοχές που αγοράζω πραγματικά δικές μου;

Ναι! Όταν αγοράζεις κάποιο επενδυτικό προϊόν μέσω της DEGIRO αυτό περνάει σε ένα omnibus επενδυτικό λογαριασμό της εταιρείας και καταχωρείται στο δικό σου όνομα.

Μπορώ να μεταφέρω τις μετοχές μου εκτός και εντός DEGIRO;

Ναι! Μπορείς να μεταφέρεις το χαρτοφυλάκιο σου από (ή προς) άλλες επενδυτικές πλατφόρμες εφόσον αυτές το επιτρέπουν.

Φορολογία και DEGIRO – Τι ισχύει;

Τα κέρδη που πραγματοποιείς από αγοραπωλησίες και μερίσματα στη DEGIRO φορολογούνται κανονικά. Απευθύνσου σε έναν λογιστή ώστε να σε συμβουλεύσει κατάλληλα σε θέματα φορολογία επενδύσεων.

Πώς βγάζει χρήματα η DEGIRO;

Η DEGIRO βγάζει κέρδος μέσω των Trading & non-Trading Fees που επιβάλει στους χρήστες του. Μάθε πως βγάζουν χρήματα οι Online Brokers στο Academy μας.

Disclaimers

Το OnlineTraders δεν προσφέρει επενδυτικές συμβουλές, ούτε συμβουλές trading και ούτε ως τέτοια θα πρέπει να λαμβάνονται τα παραπάνω. Ο σκοπός της σελίδας είναι η ενδελεχής ανάλυση και σύγκριση Online Financial υπηρεσίων και η παρουσία τους σε εσένα προσπαθώντας να σε βοηθήσουμε λίγο περισσότερο στο να κάνεις την καλύτερη επιλογή. Μην ξεχνάς:

• Επένδυση = Ρίσκο
• Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι έτοιμος να χάσεις

Διάβασε περισσότερα για το Risk Disclaimer του OnlineTraders. Κάποια από τα παραπάνω link προς την πλατφόρμα της DEGIRO αποτελούν Affiliate links. Αυτο σημαίνει πως, χωρίς κάποιο κόστος για εσάς, λαμβάνουμε προμήθεια η οποία βοηθάει στην συντήρηση και ανάπτυξη του OnlineTraders Ο παραπάνω παράγοντας, σε καμία περίπτωση, δεν επηρεάζει τη γνώμη μας σε όσα αναφέρονται. Διάβασε περισσότερα για το Affiliate Disclaimer του OnlineTraders.