Wealthyhood

Χρεώσεις και Προμήθειες

Σε επίπεδο χρεώσεων, η Wealthyhood είναι εξαιρετικά ανταγωνιστική.

Η “βάση” της πλατφόρμας είναι commission-free ενώ οι μόνες χρεώσεις που θα συναντήσεις περιορίζονται στη μετατροπή νομίσματος, σε εντολές ETF χωρίς Smart Execution, και στη συνδρομή των premium plans (αν τα επιλέξεις).

Οι διαφορές ανάμεσα στα πλάνα έχουν να κάνουν με την προμήθεια στο συνάλλαγμα, το επιτόκιο από τα MMFs, την προτεραιότητα στην εξυπηρέτηση πελατών καθώς και την πρόσβαση σε νέα, αναλύσεις και οδηγούς εκμάθησης.

Basic (δωρεάν): FX fee: 0,55% όταν επενδύεις σε άλλο νόμισμα.

Plus (€2,99/μήνα ή €23,99/έτος): όλα του Basic + premium learning guides, daily analyst insights & news, καλύτερο FX 0,35% και υψηλότερο επιτόκιο στο Savings Vault.

Gold (€12,99/μήνα ή €119,99/έτος): όλα του Plus + ακόμα καλύτερο FX 0,25%, ακόμα υψηλότερο επιτόκιο στο Savings Vault και προτεραιότητα στην εξυπηρέτηση πελατών.

Σταθερές χρεώσεις

Ακόμα και στο βασικό πλάνο (basic tier), δεν υπάρχει χρέωση για άνοιγμα νέου λογαριασμού, αδράνειας ή ανάληψης χρημάτων. Επίσης, δεν θα συναντήσεις χρεώσεις χαρτοφυλακίου, θεματοφυλακής ή συνδεσιμότητας με οποιοδήποτε χρηματιστήριο.

Οι μόνες σταθερές χρεώσεις που θα συναντήσεις είναι αυτή της μετατροπής συναλλάγματος (0.25% έως 0.55% επί του ποσού) καθώς και μια προμήθεια 0.75% για καταθέσεις με κάρτα μετά τα πρώτα €2.500.

Προμήθειες συναλλαγών

Οι αγορές μετοχών και ETF (με Smart Execution) έρχονται με μηδενικές προμήθειες συναλλαγών ενώ οι αγορές ETF με direct order κοστολογούνται σε €1 /ETF.

❗ Μην ξεχνάς τη προμήθεια μετατροπής συναλλάγματος: Το νόμισμα βάσης της πλατφόρμας είναι το Ευρώ. Αυτό σημαίνει πώς κάθε φορά που πας να αγοράσεις μετοχές ή ETFs σε άλλο νόμισμα, η πλατφόρμα θα καλεστεί να κάνει τη μετατροπή και θα σε χρεώσει ένα επιπλέον 0.25% έως 0.55% πάνω στο ποσό.

🇺🇸 Παράδειγμα αγοράς Αμερικάνικων μετοχών: Στη Wealthyhood οι μετοχές έχουν προμήθεια €0. Αν όμως ο λογαριασμός/μετρητά σου είναι σε EUR και η αγορά γίνει σε USD, θα πληρώσεις FX fee πάνω στο ποσό που μετατρέπεται το οποίο εξαρτάται από το tier σου. Εάν παράδειγμα των $5.000 αυτό είναι περίπου $27,50 / $17,50 / $12,50 αντίστοιχα (συν το spread της αγοράς).

🇩🇪 Παράδειγμα αγοράς Γερμανικών μετοχών: Αν αγοράσεις μετοχές που διαπραγματεύονται σε EUR (π.χ. XETRA), η προμήθεια συναλλαγής είναι €0 και δεν υπάρχει FX (εφόσον πληρώνεις σε ευρώ). 📌

Παράδειγμα αγοράς ETF: Για ETFs, αν η εντολή σου εκτελεστεί ως Smart Execution, η αγορά κοστίζει €0. Αν το ETF δεν είναι διαθέσιμο με Smart Execution, τότε η χρέωση είναι €1 ανά ETF. Εφόσον το ETF διαπραγματεύεται σε EUR, δεν έχεις FX – αν είναι σε άλλο νόμισμα, εφαρμόζεται το αντίστοιχο FX fee του πλάνου σου.

Ασφάλεια

Αν και σχετικά νέα στην αγορά, η Wealthyhood ακολουθεί όλους τους σχετικούς κανονισμούς και νομοθεσία τόσο σε Ηνωμένο Βασίλειο, όσο και στην Ευρωπαϊκή Ένωση.

• 🇬🇧 Ξεκίνησε το 2019 στο Ηνωμένο Βασίλειο με έδρα το Λονδίνο ως Wealthyhood Ltd (με αριθμό μητρώου 12190343) όπου και επιβλέπεται ακόμα και σήμερα από την τοπική επιτροπή κεφαλαιαγοράς, Financial Conduct Authority (FRN 775330)
• 🇪🇺 Σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση, ως Wealthyhood Europe ΑΕΠΕΥ εγγεγραμμένη στην Ελλάδα (με αριθμό μητρώου 178577960000) και γραφεία στην Αθήνα. Στη χώρα μας ρυθμίζεται και επιβλέπεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Ελλάδας (ΕΚ).

Δραστηριοποιείται με δύο εταιρικές οντότητες: Στο Ηνωμένο Βασίλειο ως Wealthyhood Ltd (με αριθμό μητρώου 12190343) όπου επιβλέπεται από την επιτροπή κεφαλαιαγοράς, FCA (FRN 775330).

Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, ως Wealthyhood Europe ΑΕΠΕΥ εγγεγραμμένη στην Ελλάδα (με αριθμό μητρώου 178577960000) και γραφεία στην Αθήνα. Στη χώρα μας ρυθμίζεται και επιβλέπεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Ελλάδας (ΕΚ). 🛡️ Υπάρχει εγγύηση ή προστασία επενδυτών; Ναι. Για Έλληνες (και Ευρωπαίους) επενδυτές, οι επενδύσεις προστατεύονται από το Συνεγγυητικό Κεφάλαιο Εξασφάλισης Επενδυτικών Υπηρεσιών (ΣΚΕΕΥ) έως €30.000 ανά επενδυτή. (Για χρήστες Ηνωμένου Βασιλείου, η εξασφάλιση έρχεται από το FSCS έως £85.000.) Προφανώς, αυτό δεν καλύπτει απώλειες από την απόδοση των επενδύσεων, μόνο την περίπτωση απάτης ή λογιστικής “μαμουνιάς” του broker.

🗂 Διαχωρισμός assets: Όπως προβλέπεται από το ρυθμιστικό πλαίσιο, η Wealthyhood αναφέρει ότι κρατά τις επενδύσεις και τα μετρητά σου σε διαχωρισμένους λογαριασμούς (segregated accounts), πλήρως ξεχωριστά από τα δικά της κεφάλαια και από αυτά άλλων πελατών. Τα περιουσιακά σου στοιχεία τηρούνται στο όνομά σου, παραμένεις ο νόμιμος ιδιοκτήτης, και ακόμη και στο (απίθανο) σενάριο χρεοκοπίας της εταιρείας, τα assets σου δεν “μπλέκονται” με τους πιστωτές και προβλέπεται να σου επιστραφούν με ασφάλεια.

🫴🏻 Δανείζει τα assets/μετρητά σου (securities lending); Όχι. Η Wealthyhood αναφέρει ρητά πως δεν δανείζει χρήματα ή assets πελατών της σε τρίτους και δεν τα χρησιμοποιεί για δικές της επιχειρηματικές δραστηριότητες.

💰 Λαμβάνει Payment for order flow (PFOF); Όχι, η Wealthyhood δεν συμμετέχει σε τακτικές PFOF. Αυτό σημαίνει ότι εκτελεί τις εντολές των πελατών της απευθείας σε κάποιο συνεργαζόμενο χρηματιστήριο και δεν τις πουλάει (έναντι αμοιβής) σε έναν μεσάζοντα (market maker).

💥 Tι γίνεται αν η Wealthyhood χρεοκοπήσει; Οι επενδύσεις και τα μετρητά σου αντιμετωπίζονται ως “client assets” και τηρούνται σε διαφορετικούς λογαριασμούς (segregated accounts), ξεχωριστά από τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας και δεν δανείζονται σε τρίτους. Δεδομένου του ότι παραμένεις ο νόμιμος ιδιοκτήτης (beneficial owner), τα assets σου δεν “μπλέκονται” με τους πιστωτές της εταιρείας και προβλέπεται να επιστραφούν. Επιπλέον, υπάρχει κάλυψη από το ΣΚΕΕΥ έως €30.000 ανά επενδυτή, η οποία ενεργοποιείται μόνο ως ασφαλιστική δικλείδα έσχατης ανάγκης.

Κατάθεση και Ανάληψη

Μπορείς να καταθέσεις χρήματα στη Wealthyhood με 3 τρόπους:

1. μέσω τραπεζικού εμβάσματος SEPA Instant (άμεσα)
2. μέσω χρεωστικών/πιστωτικών καρτών
3. μέσω Google και Apple Pay

💳 Οι καταθέσεις με τραπεζικό έμβασμα είναι δωρεάν (πέραν από προμήθειες της τράπεζας σου) και γίνονται μέσω SEPA Instant το οποίο σημαίνει ότι θα δεις τα χρήματα διαθέσιμα σε μερικά δευτερόλεπτα στον λογαριασμό σου.

Παράλληλα, οι καταθέσεις με κάρτα είναι δωρεάν για τα πρώτα €2.500 – ισχύει χρέωση 0.75% μετά Δεν υπάρχει χρέωση για αναλήψεις ενώ το ελάχιστο όριο κατάθεσης και ανάληψης είναι το €1.

Πώς κάνεις κατάθεση:

1. Συνδέεσαι στον λογαριασμό σου και επιλέγεις “Μετρητά” από το Menu
2. Πατάς το “+” στο προθήκη χρημάτων
3. Ως πρώτη κατάθεση συστήνεται η χρεωστική/πιστωτική κάρτα διότι είναι δωρεάν (τα πρώτα €2.500)
4. Μετά τα πρώτα €2.500, συστήνεται το τραπεζικό έμβασμα για να μην επιβαρυνθείς με επιπλέον χρεώσεις
5. Επιλέγεις “Τραπεζική Μεταφορά” και αντιγράφεις τα στοιχεία κατάθεσης (IBAN, όνομα δικαιούχου κτλ.) που θα εμφανιστούν.
6. Συνδέσου στο ebanking της τράπεζας που συνεργάζεσαι και προχώρησε σε αποστολή χρήματων μέσω εμβάσματος
7. Όταν σου ζητηθούν τα στοιχεία παραλήπτη του εμβάσματος καταχώρησε αυτά που βρήκες στη Wealthyhood προηγουμένως

❗  Προσοχή: Οι καταθέσεις πρέπει να γίνουν από τραπεζικούς λογαριασμούς οι οποίοι είναι στο όνομα σου. Εάν δεν είναι, τα χρήματα θα γυρίσουν πίσω.

Πώς κάνεις ανάληψη:

1. Συνδέεσαι στον λογαριασμό σου και επιλέγεις “Μετρητά” από το Menu
2. Επιλέγεις “-” Ανάληψη
3. Συμπληρώνεις το ποσό αλλά και τον τραπεζικό λογαριασμό προς τον οποίο θα γίνει η αποστολή

Οι αναλήψεις πραγματοποιούνται μονάχα σε τραπεζικούς λογαριασμούς από τους οποίους έχεις κάνει κάποια κατάθεση στο παρελθόν και χρειάζονται 1 εργάσιμη ημέρα.

Επικοινωνία

Η επικοινωνία με την εξυπηρέτηση πελατών της Wealthyhood είναι από τα δυνατά της σημεία καθώς γίνεται στα ελληνικά και την αναλαμβάνει το γραφείο τους στην Αθήνα.

Μπορείς να επικοινωνήσεις μαζί τους μέσω email στο [email protected] ή μέσω του Live Chat της εφαρμογής.

Αντιμετωπίζεις κάποιο πρόβλημα; Πριν τρέξεις να επικοινωνήσεις μαζί τους, θα προτείναμε να ψάξεις μήπως υπάρχει ήδη η απάντηση στο Help & FAQ της εφαρμογής. Εκεί θα βρεις λύσεις στις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις και προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι πελάτες τους.

Δημιουργία Λογαριασμού

Η δημιουργία νέου επενδυτικού λογαριασμού στη Wealthyηοοδ είναι εύκολη, γρήγορη και απλή. Καταφέραμε να ανοίξουμε νέο λογαριασμό, να τον στείλουμε χρήματα και να επενδύσουμε σε λιγότερο από 30 λεπτά. Πριν ξεκινήσεις τη διαδικασία συγκέντρωσε τα παρακάτω:

1. Έγγραφο ταυτότητας – διαβατήριο, δίπλωμα οδήγησης, ταυτότητα νέου τύπου
2. Κινητό τηλέφωνο – για να γίνει η ταυτοποίηση μέσω κάμερας
3. Σύνδεση στο internet

Εάν δημιουργήσεις έναν λογαριασμό με τον παρακάτω κωδικό θα πάρεις μια δωρεάν μετοχή έως €200 →🎁 Promo code → MONEYMINORITY

Για να πάρεις το bonus χρησιμοποιήσε το κουπονι  MONEYMINORITY, κάνε κατάθεση τουλ. €100 μέσα σε 7 ημέρες και κράτησε τα σύμφωνα με τους όρους.
Κάθε επένδυση εμπεριέχει ρίσκο. Ισχύουν Όροι & Προϋποθέσεις.

Σε δεύτερο χρόνο, εάν η Wealthyhood θελήσει να επιβεβαιώσει την διεύθυνση κατοικίας θα σου ζητήσει ένα άντίστοιχο έγγραφο – λογαριασμό ΔΕΚΟ, τραπεζική βεβαίωση, βεβαίωση κατοικίας

Η γνώμη μας

Αν είσαι μακροχρόνιος επενδυτής και η στρατηγική σου βασίζεται κυρίως σε ETFs ευρείας διασποράς (άντε και λίγες επιλεγμένες μετοχές), η Wealthyhood είναι μια από τις πιο ταιριαστές επιλογές για εσένα. Ρυθμίζεται, επιβλέπεται και είναι πλήρως αδειοδοτημένη από την Ελληνική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, διαθέτει υποστήριξη στα ελληνικα και σου δίνει πρόσβαση σε χιλιάδες μετοχές & ETFs με μηδενικές προμήθειες συναλλαγών. Χωρίς το πρόβλημα με τα έγγραφα KID – κοινώς, θα βρεις όλα τα ETFs που θέλεις. Συνολικά, παρότι είναι ακόμα σχετικά νέα στην ελληνική αγορά, βλέπουμε ότι έχει στηθεί πολύ σωστά για long-term investing και αξίζει να δούμε πώς θα εξελιχθεί τα επόμενα χρόνια. 

Onlinetraders.gr

FAQ

Είναι η Wealthyhood απάτη;

Όχι, δεν είναι απάτη.

Είναι η Wealthyhood αξιόπιστη;

Ναι, αν και έχει σχετικά λίγα χρόνια στην πλάτη της, η Wealthyhood συμμορφώνεται με τη σχετική νομοθεσία και επιβλέπεται τόσο στο Ηνωμένο Βασίλειο, όσο και στην Ελλάδα μέσω της Ελληνικής Επιτροπής Κεφαλαγοράς (ΕΚ). Παράλληλα, οι founders είναι δημόσια πρόσωπα και δεν κρύβονται πίσω από την ανωνυμία.

Πώς προστατεύονται οι επενδύσεις μου;

Η Wealthyhood είναι πλήρως αδειοδοτημένη και εποπτευόμενη πλατφόρμα, διατηρεί τις επενδύσεις (και τα μη επενδεδυμένα μετρητά) ως “client assets” σε διαχωρισμένους λογαριασμούς στο όνομά σου, ξεχωριστά από τα δικά της και δεν τα δανείζει σε τρίτους. Επιπλέον, υπάρχει προστασία επενδεδυμένων κεφαλαίων μέσω του ΣΚΕΕΥ έως €30.000 ανά επενδυτή (δεν καλύπτει απώλειες από την πορεία των αγορών).

Είναι διαθέσιμη στην Ελλάδα και την Κύπρο;

Ναι, η Wealthyhood είναι διαθέσιμη στην Ελλάδα και την Κύπρο καθώς και σε 22 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και το Ηνωμένο Βασίλειο.

Παρέχει tax report / statements;

Ναι, το οποίο είναι στις προδιαγραφές των ελληνικών φορολογικών αρχών.

Είναι διαθέσιμη στην ελληνική γλώσσα;

Ναι, η εφαρμογή είναι διαθέσιμη στην ελληνική γλώσσα καθώς και η εξυπηρέτηση πελατών.

Disclaimers:

Capital at risk. Κάθε επένδυση εμπεριέχει ρίσκο. Οι επενδύσεις μπορεί να ανέβουν ή να πέσουν σε αξία και ενδέχεται να χάσεις μέρος ή και όλο το κεφάλαιό σου. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές.

Ο πάροχος των επενδυτικών υπηρεσιών για την ΕΕ είναι η Wealthyhood Europe ΑΕΠΕΥ, αδειοδοτημένη και εποπτευόμενη από την Ελληνική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (HCMC) με αριθμό άδειας 3/1014. Ισχύουν όροι & προϋποθέσεις.

Σημαντικό για “επιτόκιο/yield” στα μετρητά: πρόκειται για επενδυτικό προϊόν με μεταβλητά επιτόκια (π.χ. μέσω Money Market Funds/MMFs) και όχι για τραπεζική κατάθεση ή εγγυημένη απόδοση. Οι όροι/αποδόσεις μπορεί να αλλάξουν.

“0% προμήθειες” δεν σημαίνει πάντα “μηδενικό κόστος”: ενδέχεται να ισχύουν άλλες χρεώσεις (π.χ. χρεώσεις μετατροπής συναλλάγματος/FX, χρεώσεις για ETF χωρίς Smart Execution κ.ά.).

Το OnlineTraders δεν προσφέρει επενδυτικές συμβουλές, ούτε συμβουλές trading και ούτε ως τέτοια θα πρέπει να λαμβάνονται τα παραπάνω. Ο σκοπός της σελίδας είναι η ενδελεχής ανάλυση και σύγκριση Online Financial υπηρεσίων και η παρουσία τους σε εσένα προσπαθώντας να σε βοηθήσουμε λίγο περισσότερο στο να κάνεις την καλύτερη επιλογή. Μην ξεχνάς:

• Επένδυση = Ρίσκο
• Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι έτοιμος να χάσεις

Διάβασε περισσότερα για το Risk Disclaimer του OnlineTraders. Κάποια από τα παραπάνω link προς την πλατφόρμα της Wealthyhood αποτελούν Affiliate links. Αυτο σημαίνει πως, χωρίς κάποιο κόστος για εσάς, λαμβάνουμε προμήθεια η οποία βοηθάει στην συντήρηση και ανάπτυξη του OnlineTraders Ο παραπάνω παράγοντας, σε καμία περίπτωση, δεν επηρεάζει τη γνώμη μας σε όσα αναφέρονται. Διάβασε περισσότερα για το Affiliate Disclaimer του OnlineTraders.