Lightyear

Χρεώσεις και Προμήθειες

Οι χρεώσεις και οι προμήθειες της Lightyear αποτελούν και το δυνατό χαρτί της πλατφόρμας για δύο λόγους: Είναι απόλυτα διαφανείς και ξεκάθαρες και, παράλληλα, αποτελούν από τις χαμηλότερες στην αγορά.

Σταθερές χρεώσεις

Δεν υπάρχει χρέωση δημιουργίας νέου λογαριασμού, αδράνειας ή ανάληψης χρημάτων. Επίσης, δεν θα συναντήσεις χρεώσεις χαρτοφυλακίου, θεματοφυλακής ή οποιαδήποτε συνδρομή. Τέλος, η κατάθεση χρημάτων με τραπεζικό έμβασμα είναι και αυτή δωρεάν (ενδέχεται να υπάρχει προμήθεια από πλευράς της τράπεζας σου).

Οι μόνες σταθερές χρεώσεις που θα συναντήσεις είναι αυτή της μετατροπής συναλλάγματος (0.35% επί του ποσού) καθώς και μια προμήθεια 0.5% για καταθέσεις με κάρτα μετά τα πρώτα €500.

Προμήθειες συναλλαγών

Οι προμήθειες συναλλαγών αναφέρονται σε χρεώσεις που καλείσαι να πληρώσεις κάθε φορά που πραγματοποιείς μια συναλλαγή.

Όλα τα ETFs διαπραγματεύονται με μηδενικές προμήθειες συναλλαγών ενώ οι εντολές αγοράς και πώλησης μετοχών κοστολογούνται σε €1 (ή £1 ή έως $1).

Ορίστε ένα πινακάκι με τις χρεώσεις:

🇺🇸 Παράδειγμα αγοράς Αμερικάνικων μετοχών: Έστω ότι αγοράζεις μετοχές της Tesla αξίας $5.000, η προμήθεια που θα καλεστείς να πληρώσεις είναι $1. 

🇩🇪 Παράδειγμα αγοράς Γερμανικών μετοχών: Έστω ότι αποφασίζεις να επενδύσεις στην γερμανική αυτοκινητοβιομηχανία της VW ένα χρηματικό κεφάλαιο αξίας €5.000. Η προμήθεια συναλλαγών που καλεστείς να πληρώσεις στην Lightyear είναι €1.

Παράδειγμα αγοράς ETF: Έστω ότι θέλεις να επενδύσεις €5.000 στο VWCE (ένα ETF της Vanguard που ακολουθεί την παγκόσμια οικονομία), η προμήθεια που θα κρατήσει η Lightyear είναι €0.

❗ Μην ξεχνάς τη προμήθεια μετατροπής συναλλάγματος: Είναι πολύ πιθανό να διαβάζεις αυτό το review από Ελλάδα, άρα το νόμισμα βάσης σου να είναι το Ευρώ. Αυτό σημαίνει πώς κάθε φορά που πας να αγοράσεις μετοχές ή ETFs σε άλλο νόμισμα, η πλατφόρμα θα καλεστεί να κάνει τη μετατροπή και θα σε χρεώσει ένα επιπλέον 0.35%.

Ασφάλεια

Αν και σχετικά νέα στην αγορά, η Lightyear ακολουθεί όλους τους σχετικούς κανονισμούς και νομοθεσία τόσο σε Ηνωμένο Βασίλειο, όσο και στην Εσθονία.

Διαστηριοποιείται με δύο εταιρικές οντότητες: στο Ηνωμένο Βασίλειο ως Lightyear Financial Ltd (FRN 955739) όπου επιβλέπεται από τον FCA (FRN 775330) και στην υπόλοιπη Ευρωπαϊκή Ένωση ως Lightyear Europe AS (16235024) όπου επιβλέπεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Εσθονίας (EFSA) ενώ είναι καταχωρημένη ως επενδυτική εταιρεία στον ESMA. Ως Έλληνες επενδυτές υπαγόμαστε στο Ευρωπαϊκό τμήμα της εταιρείας, στην Εσθονία.

🛡️  Υπάρχει εγγύηση ή προστασία επενδυτών; Ναι, οι επενδύσεις που διατηρείς στην πλατφόρμα προστατεύονται από το κλασικό σύστημα προστασίας επενδύσεων της Ευρώπης για αξία έως και €20.000. Επίσης, δεδομένου του ότι η διαπραγμάτευση Αμερικάνικων μετοχών γίνεται μέσω της Alpaca Trading, προστατεύονται έως $500.000 στο πλαίσιο της US Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

🛡️  Υπάρχει εγγύηση ή προστασία μετρητών; Όχι, η Lightyear δεν είναι αδειοδοτημένη τράπεζα οπότε δεν έχει τη δυνατότητα να διατηρεί χρηματικές καταθέσεις των πελατών της. Αντ’αυτού, τις “φυλάει” σε ένα συνδυασμό Money Market Funds της Blackrock (με αξιολόγηση ΑΑΑ) καθώς και σε εμπορικές τράπεζες.

🗂 Διαχωρισμός assets: Όπως απαιτείται από την νομοθεσία, η Lightyear διατηρεί τα περιουσιακά στοιχεία (επενδύσεις και μετρητά) των πελατών της σε ξεχωριστούς λογαριασμούς από τα δικά της. Αυτό διασφαλίζει ότι, ακόμα και σε περίπτωση χρεοκοπίας της πλατφόρμας, οι επενδύσεις των χρηστών παραμένουν ακόμα υπό την κατοχή τους (ώστε να τις μεταφέρουν σε κάποια άλλη πλατφόρμα ή να τις ρευστοποιήσουν).

🫴🏻 Δανείζει τα assets σου σε άλλους; Όχι, δεν πραγματοποιεί καμία τακτική securities ή shares lending όπως οι περισσότερες πλατφόρμες της αγοράς.

💰 Λαμβάνει Payment for order flow (PFOF); Όχι, η Lightyear δεν συμμετέχει σε τακτικές PFOF. Αυτό σημαίνει ότι εκτελεί τις εντολές των πελατών της απευθείας σε κάποιο συνεργαζόμενο χρηματιστήριο και δεν τις πουλάει (έναντι αμοιβής) σε έναν μεσάζοντα (market maker).

Κατάθεση και Ανάληψη

Μπορείς να καταθέσεις χρήματα στη Lightyear με δύο τρόπους:

1. μέσω τραπεζικού εμβάσματος
2. μέσω χρεωστικής κάρτας (αλλά και Google/Apple pay).

💳 Οι καταθέσεις με τραπεζικό έμβασμα είναι δωρεάν (πέραν από προμήθειες της τράπεζας σου) αλλά χρειάζονται 1 με 2 εργάσιμες για να ολοκληρωθούν, ενώ η χρεωστική κάρτα είναι άμεση αλλά πάει πακέτο με επιπλέον χρέωση 0.5% (μετά τα πρώτα €500).

Οι αναλήψεις είναι δωρεάν ενώ το ελάχιστο όριο κατάθεσης και ανάληψης είναι το €1.

Πώς κάνεις κατάθεση:

1. Συνδέεσαι στον λογαριασμό σου και επιλέγεις “Deposit” από το Menu
2. Από τα 3 διαθέσιμα νομίσματα που εμφανίζονται, επιλέγεις το Ευρώ (€)
3. Ως πρώτη κατάθεση προτείνεται η χρεωστική/πιστωτική κάρτα διότι είναι δωρεάν (τα πρώτα €500) ενώ τα χρήματα εμφανίζονται άμεσα στον λογαριασμό σου
4. Μετά τα πρώτα €500, συστήνεται το τραπεζικό έμβασμα για να μην επιβαρυνθείς με επιπλέον χρεώσεις
5. Στο πεδίο “Bank Transfer”, επιλέγεις “Euro account details” και αντιγράφεις τα στοιχεία κατάθεσης (IBAN, όνομα δικαιούχου κτλ.) που θα εμφανιστούν.
6. Συνδέσου στο ebanking της τράπεζας που συνεργάζεσαι και προχώρησε σε αποστολή χρήματων μέσω εμβάσματος
7. Όταν σου ζητηθούν τα στοιχεία παραλήπτη του εμβάσματος καταχώρησε αυτά που βρήκες στη Lightyear προηγουμένως

⚡ Easy Bank Transfer: Μπορείς να χρησιμοποιήσεις την υπηρεσία “easy bank transfer” για άμεσες και δωρεάν αποστολές χρημάτων από τα πιο δημοφιλή digital banks όπως η Revolut και η N26. Για την N26 επιλέγεις την χώρα της Γερμανίας ενώ για την Revolut την Λιθουανία.

Οι καταθέσεις εμφανίζονται στον λογαριασμό σου σε 1 με 3 εργάσιμες και είναι άμεσα έτοιμες προς χρήση.

❗  Προσοχή: Οι καταθέσεις πρέπει να γίνουν από τραπεζικούς λογαριασμούς οι οποίοι είναι στο όνομα σου. Εάν δεν είναι, τα χρήματα θα γυρίσουν πίσω.

Πώς κάνεις ανάληψη:

1. Συνδέεσαι στον λογαριασμό σου και επιλέγεις “Withdraw” από το Menu
2. Επιλέγεις το νόμισμα
3. Επιλέγεις το ποσό αλλά και τον τραπεζικό λογαριασμό προς τον οποίο θα γίνει η αποστολή

Οι αναλήψεις πραγματοποιούνται μονάχα σε τραπεζικούς λογαριασμούς από τους οποίους έχεις κάνει κάποια κατάθεση στο παρελθόν.

Επικοινωνία

Η επικοινωνία με την εξυπηρέτηση πελατών της Lightyear είναι εφικτή μέσω email στο [email protected]. Δυστυχώς, δεν θα βρεις υποστήριξη μέσω τηλεφώνου ή live chat ενώ η γλώσσα επικοινωνίας του email θα πρέπει να γίνει στα Αγγλικά.

Αντιμετωπίζεις κάποιο πρόβλημα; Πριν τρέξεις να τους στείλεις email, θα προτείναμε να ψάξεις για λύση στο αναλυτικό Help & FAQ της πλατφόρμας. Εκεί θα βρεις απαντήσεις στις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις και προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι πελάτες τους.

Δημιουργία Λογαριασμού

Η δημιουργία ενός νέου επενδυτικού λογαριασμού στη Lightyear ήταν από τις πιο εύκολες, γρήγορες και απλές που έχουμε συναντήσει. Καταφέραμε να ανοίξουμε νέο λογαριασμό, να τον τροφοδοτήσουμε με χρήματα και να επενδύσουμε σε λιγότερο από 30 λεπτά.

Πριν ξεκινήσεις τη διαδικασία συγκέντρωσε τα παρακάτω:

1. Έγγραφο ταυτότητας – διαβατήριο, δίπλωμα οδήγησης, ταυτότητα νέου τύπου
2. Κινητό τηλέφωνο – για τις φωτογραφίες
3. Σύνδεση στο internet

Έχοντας στο χέρι τα παραπάνω, ξεκίνησε την διαδικασία εγγραφής εδώ →
🎁  Χρησιμοποιώντας τον κωδικό: MM10 και κάνοντας κατάθεση τουλάχιστον €50, θα κερδίσεις μια δωρεάν τμηματική μετοχή αξίας $10.

Σε δεύτερο χρόνο, η Lightyear θα θελήσει να επιβεβαιώσει την διεύθυνση κατοικίας σου ζητώντας σου ένα άντίστοιχο έγγραφο – λογαριασμό ΔΕΚΟ, bank statement ή card statement (αν είναι στα Αγγλικά η επιβεβαίωση θα γίνει πολύ πιο γρήγορα και εύκολα)

☎️ Εάν αντιμετωπίσεις πρόβλημα μπορείς να επικοινωνήσεις με την εξυπηρέτηση πελατών μέσω email στο [email protected] ή να ρίξεις μια ματιά στο Help Center για έτοιμες απαντήσεις.

❗ Ίσως σου ζητηθεί κατά την εγγραφή να καταχωρήσεις ένα 10 DSS digit investor share: Αφορά τον κωδικό μερίδας Σ.Α.Τ. του χρηματιστηρίου Αθηνών. Εάν το έχεις, καταχώρησε το. Εάν δεν το έχεις μπορείς να στείλεις ένα mail 

☎️  Τι είναι το DSS; Κατά την εγγραφή, ίσως σου ζητηθεί ένα 10ψηφίο DSS Code. Αυτό αναφέρεται στον μοναδικό κωδικό μερίδας Σ.Α.Τ. (Σύστημα Άυλων Τίτλων) του χρηματιστηρίου Αθηνών. 

Εάν τον έχεις, καταχώρησε τον. Eάν όχι, στείλε ένα mail στην εξυπηρέτηση πελατών ([email protected]) και πες τους ότι δεν έχεις τον κωδικό. Έτσι θα μπορέσεις να περάσεις το συγκεκριμένο βήμα.

Η γνώμη μας

Εάν η επενδυτική σου στρατηγική απαρτίζεται από assets υψηλής διαφοροποίησης και έχεις μακροχρόνιο ορίζοντα (buy and hold), τότε η Lightyear αποτελεί μια εξαιρετικά ενδιαφέρουσα πλατφόρμα και θεωρούμε ότι θα καλύψει τις ανάγκες σου. Σου δίνει πρόσβαση στα δημοφιλέστερα ETFs του πλανήτη με μηδενικές προμήθειες συναλλαγής, περισσότερες από 3.600 μετοχές με χαμηλές προμήθειες καθώς και επιτόκιο σε χρηματικά κεφάλαια που διατηρείς στην άκρη, έτοιμα να επενδύσεις. Όλα αυτά, μέσω μιας φιλικής για το χρήστη εφαρμογής και ακολουθώντας τις απαιτήσεις της Ευρωπαϊκής νομοθεσίας. Αν και σχετικά νέα στο χώρο, πιστεύουμε ότι έχει να δώσει πολλά. Μένει να δούμε την εξέλιξη της τα επόμενα χρόνια.

Onlinetraders.gr

FAQ

Είναι η Lightyear απάτη;

Όχι, δεν είναι απάτη.

Είναι η Lightyear αξιόπιστη;

Ναι, αν και σχετικά καινούργια στο χώρο, η Lightyear συμμορφώνεται με τη σχετική Ευρώπαϊκή νομοθεσία και επιβλέπεται τόσο στο Ηνωμένο Βασίλειο, όσο και στην Ευρωπαϊκή Ένωση μέσω της Εσθονικής αρχής (EFSA).

Πώς προστατεύονται οι επενδύσεις μου;

Οι επενδύσεις σου καλύπτονται για ποσά έως €20.000 από το Investment Compensation Scheme της Ε.Ε. (με αρμόδιο ρυθμιστή τον EFSA) ενώ οι Αμερικάνικες μετοχές έως $500.000 από το SIPC. Από εκεί και πέρα, η Lightyear διαχωρίζει τα δικά σου assets από αυτά της εταιρείας οπότε σε περίπτωση χρεοκοπίας να μείνουν άθικτα. Τέλος, δεν δανείζει τα χρήματα, ούτε τις επενδύσεις σου σε τρίτους.

Είναι διαθέσιμη στην Ελλάδα και την Κύπρο;

Ναι, η Lightyear είναι διαθέσιμη σε 22 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ανάμεσα σε αυτές η Ελλάδα και η Κύπρος.

Είναι διαθέσιμη στην ελληνική γλώσσα;

Όχι, η ελληνική γλώσσα δεν είναι διαθέσιμη στην εφαρμογή.

Disclaimers:

Capital at risk. Ο πάροχος των επενδυτικών υπηρεσιών για την ΕΕ είναι η Lightyear Europe AS. Ισχύουν όροι: https://lightyear.com/terms. Ζητήστε εξειδικευμένη συμβουλή από επαγγελματίες εάν κρίνεται απαραίτητη.

Το OnlineTraders δεν προσφέρει επενδυτικές συμβουλές, ούτε συμβουλές trading και ούτε ως τέτοια θα πρέπει να λαμβάνονται τα παραπάνω. Ο σκοπός της σελίδας είναι η ενδελεχής ανάλυση και σύγκριση Online Financial υπηρεσίων και η παρουσία τους σε εσένα προσπαθώντας να σε βοηθήσουμε λίγο περισσότερο στο να κάνεις την καλύτερη επιλογή. Μην ξεχνάς:

• Επένδυση = Ρίσκο
• Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι έτοιμος να χάσεις

Διάβασε περισσότερα για το Risk Disclaimer του OnlineTraders. Κάποια από τα παραπάνω link προς την πλατφόρμα της Lightyear αποτελούν Affiliate links. Αυτο σημαίνει πως, χωρίς κάποιο κόστος για εσάς, λαμβάνουμε προμήθεια η οποία βοηθάει στην συντήρηση και ανάπτυξη του OnlineTraders Ο παραπάνω παράγοντας, σε καμία περίπτωση, δεν επηρεάζει τη γνώμη μας σε όσα αναφέρονται. Διάβασε περισσότερα για το Affiliate Disclaimer του OnlineTraders.